אחד הרגעים שאני הכי אוהבת בעבודה שלי הוא הרגע שבו משפחה מגלה כסף שלא ידעה שיש לה. אין כאן קסמים: ברוב המקרים הכסף פשוט "מתחבא" במקומות שאף אחד לא בודק. הנה ארבעה מקומות כאלה, שאפשר להתחיל לבדוק כבר השבוע.
1. חסכונות פנסיוניים ששכחתם
כל מקום עבודה הוא הזדמנות לקופת פנסיה או גמל שנפתחה על שמכם. החלפתם עבודה כמה פעמים? ייתכן שיש לכם כמה קופות קטנות ששוכבות בצד – ולפעמים הן גובות דמי ניהול גבוהים יותר מקופה פעילה.
איך בודקים: באתר "הר הכסף" של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון אפשר לאתר חסכונות פנסיוניים וקופות גמל על שמכם. שווה לבדוק גם עבור בן או בת הזוג.
2. דמי הניהול בפנסיה ובקופות
דמי ניהול נראים כמו אחוזים קטנים ולא מזיקים, אבל הם נגבים כל שנה, לאורך עשרות שנים. הבדל של חלקי אחוז יכול להצטבר לסכום משמעותי עד הפרישה.
איך בודקים: בדוח השנתי שמגיע מכל קופה מופיעים שני סוגים של דמי ניהול – מההפקדות החודשיות ומהצבירה. כדאי להשוות אותם בין הקופות שלכם, ולבדוק אם אפשר לקבל תנאים טובים יותר.
3. ביטוחים כפולים
ביטוח בריאות דרך העבודה, ביטוח פרטי שנקנה פעם בטלפון והביטוח המשלים של קופת החולים – לא פעם הם מכסים את אותם דברים, ואתם משלמים על אותו כיסוי יותר מפעם אחת.
איך בודקים: במערכת "הר הביטוח" של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון אפשר לראות את רוב פוליסות הביטוח הפרטיות שלכם במקום אחד. בדיקה מסודרת של התיק הביטוחי תעזור לזהות מה כפול ומה חסר.
4. הוצאות קטנות שחוזרות כל חודש
מנוי לאפליקציה שאף אחד לא משתמש בה, חבילת סלולר יקרה מדי, עמלות בנק שאפשר להוריד, מנוי לחדר כושר מלפני שנתיים. כל אחת מהן קטנה, אבל ביחד הן יכולות להגיע לאלפי שקלים בשנה.
איך בודקים: עוברים על פירוט כרטיס האשראי של החודש האחרון ומסמנים כל חיוב קבוע. לכל חיוב שואלים שאלה אחת: "אם הייתי צריך להירשם אליו היום – הייתי נרשם?"
רוצים שנבדוק יחד?
את כל הבדיקות האלה אפשר לעשות לבד, אבל הן לוקחות זמן ודורשות קצת היכרות עם המערכות. אם תעדיפו שמישהו יעשה את זה איתכם, השאירו פרטים ונבדוק יחד כמה כסף מחכה לכם.
המידע במאמר הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ אישי או תחליף לייעוץ המותאם לנתונים ולצרכים שלכם.
